个人流水过大有什么风险？

哪些行为会被查

①任何账户的现金交易，超过5万;

②法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付;

③公户转账，超过200万;

④私户转账，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付，境外超过20万，境内超过50万。

目前银行对大额支付和可疑交易都会进行监控，银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动

相关的，不论所涉金额或者资产价值大小，都会履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

二、可疑交易

(1)频繁的出现集中转入、分散转出，分散转入、集中转也解释不清楚的，可以考虑将这个卡注销掉。出的情况，银行就会对个人卡进行临时冻结，并对账户进行核查

(2)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符

(3)资金收付流向与企业经营范围明显不符

(4)企业日常收付与企业经营特点明显不符

(5)周期性发生大量资金收付与企业业务特点明显不符

(6)相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

(7)长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付

(8)短期频繁收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款

(9)存取现金数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符

(10)个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

(11)与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多短期内频繁发生资金支付

(12)频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付

(13)有意化整为零，逃避大额支付交易监测

(14)中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为

(15)金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为

三、如何合理规避流水过大的风险?

①整理好名下所有的个人卡清单，姓名、开户行、卡号，并查询所有的交易明细。

②那些使用频繁且流水几百万上千万的个人卡，如果收的都是公款，又没有做纳税申报，也没有交过税的，忘记来源，也解释不清楚的，可以考虑将这个卡注销掉。